Разработка финансовой модели

Когда нужна финансовая модель

Финансовая модель отвечает на главный вопрос любого проекта – хватит ли денег и когда они вернутся. Отдельно от текста бизнес-плана ее заказывают, когда банк или инвестор просит «расчеты в Excel», когда бизнес-план уже есть, но цифры устарели, когда нужно сравнить несколько вариантов запуска или когда собственник хочет управлять бизнесом по плану и видеть, где теряются деньги.

Модель – это не таблица с итогами, а связанный расчет: каждая цифра выручки, затрат и налогов следует из исходных данных. Если банк спросит «а что будет, если продажи упадут на 15%», ответ получается за минуту – меняете одну ячейку, и пересчитываются отчеты, показатели и график кредита.

Что входит в модель

• Исходные данные: цены, объемы, нормы расхода, оклады, аренда, ставки налогов – на одном листе
• Выход на мощность и сезонность по месяцам
• Выручка и переменные затраты по каждому продукту или услуге
• Фонд оплаты труда с ИПН, ОПВ, ВОСМС, СО, ООСМС и ОПВР 2026 года
• Инвестиции, амортизация, кредит с отсрочкой и график погашения
• Отчет о прибылях и убытках, движение денег и баланс
• NPV, IRR, PI, срок окупаемости, DSCR, точка безубыточности
• Чувствительность, сценарии и проверка на устойчивость

Чем наша модель отличается от «таблички в Excel»

Банк и комиссия проверяют не только итоговые цифры, но и то, как они получены. Типичные ошибки самостоятельных моделей – выручка задана сразу на полную мощность, налоги с зарплаты посчитаны по старым ставкам, кредит гасится из прибыли, а не из денежного потока, баланс не сходится. Такие расчеты возвращают на доработку.

Посмотреть, как выглядят листы модели, можно в демо готовых бизнес-планов: на каждой странице плана в каталоге есть снимки финансовой модели.

Анализ рисков для банка

Для проектов под кредит мы добавляем лист «Анализ для банка»: чувствительность NPV к выручке, затратам и инвестициям, сценарии «пессимистичный – базовый – оптимистичный», стресс-тест покрытия платежа и метод Монте-Карло – 10 000 случайных испытаний с вероятностью отрицательного NPV. Эти расчеты отвечают на вопросы кредитного комитета до того, как он их задаст.

Для сезонных бизнесов – агро, туризма, автосервиса – модель считается помесячно с сезонными коэффициентами, и банк видит, как проект проходит слабые месяцы и хватает ли оборотного резерва.

Что нужно для начала работы

• Описание продукта или услуги и цены продажи
• План продаж или мощность: сколько продаете в день, месяц
• Закупочные цены и нормы расхода
• Персонал и оклады
• Помещение: аренда или покупка, площадь
• Вложения: оборудование, ремонт, запасы
• Финансирование: свои деньги, кредит, лизинг, грант

Если каких-то цифр нет, поможем их найти: подберем цены по рынку, нормы по отрасли и ставки налогов вашего города.

Сроки и стоимость

Финансовая модель – от 50 000 ₸, срок – от 2 дней после получения исходных данных. Цена зависит от числа продуктов, сложности производства и требований получателя: модель для торговли или услуг дешевле, для производства с несколькими переделами, для ЦРА с двумя сценариями или для Банка развития – дороже. Точную цену называем после бесплатной консультации и фиксируем в договоре.

Если нужен еще и текст бизнес-плана, выгоднее заказать комплект: бизнес-план для банка с моделью – от 150 000 ₸. Подробнее – на странице «Стоимость».