Бизнес-план для банка: расчет, который выдержит кредитный комитет

Как банк проверяет источник погашения

Предприниматель приходит с идеей, а банк ищет источник погашения. Поэтому аналитик первым делом сопоставляет помесячный денежный поток с графиком платежей. Если в каком-то месяце денег меньше, чем платеж, он увидит разрыв и спросит, чем вы его закроете.

Разрыв в первые месяцы — это нормально: бизнес набирает обороты, а платеж ровный с первого месяца. Плохо, когда разрыв не показан или не объяснен. Мы закрываем его резервом в оборотных средствах, отсрочкой по основному долгу или поэтапной выборкой кредита и прямо пишем об этом в плане.

Затем банк проверяет, насколько реальна выручка. Хорошо работают договоры, письма о намерениях, история продаж действующего бизнеса. Средние цифры «по рынку» без привязки к вашему проекту вызывают меньше доверия.

Чего бизнес-план не исправит

Бизнес-план не исправит плохую кредитную историю и не создаст залог. По данным регулятора, плохая кредитная история — самая частая причина отказов по кредитам. Если с этим есть проблемы, меняют структуру сделки: гарантия «Даму», поручительство, меньшая сумма, лизинг вместо кредита или разбивка проекта на этапы.

И второе — разговор с кредитным специалистом. Он решает, передавать ли заявку дальше, в том числе по тому, как уверенно вы отвечаете на вопросы по своим цифрам. Поэтому перед подачей мы разбираем с вами модель, чтобы вы могли объяснить любую строку.